Деньги: понятие, функции и виды. Основные теории денег. Деньги определения разных экономистов


Деньги и их роль в экономике

Общеизвестно, что деньги – одно из гениальнейших изобретений за всю историю человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. Деньги заколдовывают людей, терзают их и заставляют трудится ради них. Люди соревнуются в поисках самых изощрённых методов заработать и потратить деньги.

Деньги – единственный товар, который нельзя применить иначе, кроме как избавиться  от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

Деньги являются ключевым элементом любой реальной экономической системы. Успешно функционирующая денежная система вливает жизненную силу во все стадии процесса воспроизводства, в кругооборот доходов и расходов, способствует эффективному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И, наоборот, если денежная система работает не эффективно, с перебоями - это обуславливает снижение или резкие колебаний уровня производства, занятости, роста цен и падение благосостояния населения.

В течение ряда десятилетий в экономической науке рассматривается проблема современных денег. Незавершенность дискуссии по вопросам сущности денег на данном этапе развития финансового рынка отрицательно сказывается на поиске и внедрении новых методов эффективного регулирования денежно-кредитного оборота.

Отношения между различными видами денег определяются природой денег и заложенным в ней дуализмом: с одной точки зрения,  деньги,олицетворение общественного труда, а с другой, совокупность функций. Первые попытки изучить деньги как экономическую категорию были сделаны представителями классической политической экономии.

Ее родоначальник  У. Петти основывался на том, что природа денег обусловлена их трудовым содержанием. В «Трактате о налогах и сборах  1662 г.» он указывает следующее: «Допустим, что 100 человек производят в течение десяти лет хлеб и то же число людей столько же времени занято производством серебра; тогда чистый остаток добытого серебра представит цену всего чистого сбора хлеба, и равные части первого составят цену равных частей второго…  Я утверждаю, что именно в этом состоит основа сравнения и сопоставления стоимостей. Но я признаю, что развивающаяся на этой основе надстройка очень разнообразна и сложна».

Иначе говоря, серебро обменивается на товары в той пропорции, в которой соотносятся затраты труда на производство серебра и других товаров, однако эта пропорция проявляет себя не в чистом виде.

Здесь же У. Петти делает важное замечание: «Мир измеряет вещи при помощи золота и серебра, главным же образом при помощи последнего[1], ибо не могут существовать два мерила, и, следовательно, лучшее из многих должно стать единственным из всех»[2]. Отсюда следует, что разные деньги могут конкурировать друг с другом в зависимости от того, как они выполняют функцию меры стоимости. Рассматривая достоинства монет, он говорит, что, если снизить достоинство монеты в два пенса, к примеру, на 12%, то это «приведет к известным потерям благодаря дробям, которых простые люди не способнывычислять»: двухпенсовик будет приниматься по полтора пенса[3].

Можно сказать так: ценность монеты определяется не только овеществленным в ней трудом, но и тем, насколько успешно она служит мерой стоимости и средством обращения.

 А. Смит вводит в политэкономиюпонятия потребительной и меновой стоимости. В знаменитом «Исследовании о природе и причинах богатства народов», он пишет: «… слово стоимость имеет два различных значения: иногда оно обозначает полезность какого-нибудь предмета, а иногда возможность приобретения других предметов, которую дает обладание данным предметом. Первую можно назвать потребительной стоимостью, вторую – меновой стоимостью»[4]. Говоря о рыночной цене товара, А. Смит отмечает, что «… хотя труд является действительным мерилом меновой стоимости всех товаров, стоимость их обычно расценивается не в труде». В отношениях, возникающих на рынке между производителями разных продуктов, «меновая стоимость каждого товара чаще расценивается по количеству денег, чем по количеству труда или какого-нибудь другого товара, которое можно получить в обмен на него»[5].

Понятия потребительной и меновой стоимости развил выдающийся французский экономист Ж.Б. Сэй В своей работе «Трактат по политической экономии», он пишет: «Одни предметы служат нам пищей, другие – одеждой, третьи защищают нас от суровых влияний климата… Всегда же несомненно то, что если люди признают за предметом определенную ценность, то лишь в отношении его употребления: что ни на что не годится, тому и не дают никакой цены». Данную способность предметов удовлетворять потребности человека Ж.Б.Сэйназывает полезностью, или потребительной стоимостью[6]. Меновая стоимость проявляет себя при условии, что предмет обладает полезностью. Потеря части или всех полезных свойств ведет к соответствующей потере меновой стоимости.

Ж.Б. Сэйв первые определяет деньги как товар: «… ножовщик, не имея возможности навязать пекарю товар, который ему вовсе не нужен, будет, по крайней мере, стараться найти такой товар, который пекарь мог бы, в свою очередь, легко обменять на другие необходимые ему продукты. Если есть в обществе такой товар, который всякий желает приобрести не в силу той пользы, какую он мог бы доставлять сам по себе, а в силу той легкости, с какой он мог бы меняться на предметы, необходимые для потребления… то конкретно данный самый товар и стал бы искать ножовщик в обмен на свои ножи, потому что опыт научил его, что на него он легко получит посредством другого обмена хлеб, и всякий другой необходимый ему предмет. Этот товар и есть деньги»[7].

Вслед за своими предшественниками английский экономист Д.Рикардотрактует деньги как товар. Золото, - пишет он, - «является таким же товаром, как другие предметы…»[8]. 

Современные западные экономисты, особенно представители монетаризма, считают Д.Рикардородоначальник ом количественной теории денег. Действительно, находясь под впечатлением обесценивания бумажных денег в Англии в конце XVII– начале XIXвека, и отождествляя закономерности обращения бумажных и золотых денег, Д.Рикардо утверждал, что стоимость денег определяется их количеством вобращении[9].

Представление о деньгах как особом товаре было воспринятоК.Марксом и последующей марксистской экономической школой. В 1857-1858 гг.К.Марксформулировал следующее понятие денег: «Определение продукта как меновой стоимости необходимо приводит к тому, что меновая стоимость получает оторванное, отдаленное от продукта существование. Меновая стоимость, отдаленная от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар, есть деньги»[10].

Маркс трактует деньги как своеобразное единство их различных функций: меры меновых стоимостей, средства обмена и средства накопления.

В 1867 году вышел в свет первый том «Капитала».К. Маркспишет: «Не деньги делают товары соизмеримыми. Наоборот. Как раз потому, что все товары как стоимости представляют собой овеществленный человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы, - вот почему все они и могут измерять свои стоимости одним и тем же специфическим товаром, превращая, таким образом, этот последний в общую для них меру стоимостей, то есть в деньги»[11].

В 70-е годы, то есть, в то же время, когда К. Маркс писал «Капитал», в Европе зарождается направление экономической теории, представители которого отходят от классической политэкономии и начинают создавать учение о капиталистической экономике как экономике свободного предпринимательства. К их числу принадлежат: К.Менгер, В. Джевонс,  Л. Вальрас,  Дж. Ло.

Стоит отметить, что для экономики и философии деньги подобны тому, что и квадратура круга в геометрии, как выразился еще в 1857 г. известный английский экономист неоклассической школыВ.Джевонс(1835-1882)[12]. С чем это связано? По мнению многих ученых, с развитием цивилизации развиваются и деньги.

Все экономические процессы и их финансовый анализ основаны на применении денег. В них сходятся все нити общественных связей, насущные нужды человеческого бытия, пронизанные, как необходимостью использования денег, так и  потребностями поступательного развития экономической теории, главной задачей которой, в конечном счете, является конструирование наиболее эффективно действующего в экономике денежного механизма, что побуждает ученых продолжить творческий поиск в познании этого понятия, поскольку на основе их исследований разрабатываются практические действия по регулированию экономики страны. Приведем наиболее яркие примеры таких ситуаций в мировой истории.

Отрицательным был опыт Франции в 1716-1720 гг. по эмиссии бумажных денег, осуществленной,исходя из теоретических воззрений и по инициативе шотландского экономистаДж.Ло(1671-1729). Эмиссия проводилась с целью, как его личного обогащения, так и умножения доходов государства. Опыт закончился неудачей, но, как известно, даже отрицательный результат все же есть результат.Дж.Лосчитал, что ключ к экономическому процветанию -  изобилие денег в стране. По его мнению, оно обеспечивает полное использование земли, рабочей силы и предпринимательских усилий[13].

Другие мыслители утверждали, что во всех экономических бедствиях виноваты деньги, а некоторые из ученых, к примеру, П. Л. Буагильбер неистово боролись против денег. По причине того, что  деньги сами по себе не являются предметомпотребления, они казались ему чем-то внешним и искусственно насаждаемым. Немецкий ученыйК.Маркс(1818-1883) и английский реформаторР.Оуэнпроповедовали отказ от денег: первый – на коммунистической стадии развития общества в неопределенной перспективе, второй – уже при жизни воплотивший свои экономические воззренияна практике[14].

Наглядным примером являетсяреализациякейнсианской модели макроэкономического регулирования, послужившей спасательным кругом для экономики США и Великобритании в эпоху «великой депрессии» 30-х годов ХХ в. и после окончания Второй мировой войны. Дж. М.Кейнс(1883-1946) – английский экономист,родоначальник  прогрессивногоученияи новогонаправленияв науке, названногоего именем, влияние которого на экономическую теорию и политику многих стран было столь значительным,  рассматривал деньги как один из типов богатства и утверждал, что та часть портфеля активов, которую экономические агенты желают сохранить в форме денег, зависит от оценки их ликвидности[15].

Большое признание в мировом масштабе во второй половине ХХ в., особенно с 70-х годов, получили идеи, во многом противоположные кейнсианству. Их автор – американский ученыйМ.Фридменсформулировал

постулаты нового направления в экономической теории под названием монетаризм. Уже из происхождения от слова «money» следует основа его доктрины: признание денег как движущей силы развития. Монетаризм успешно был применен в политике М.Тэтчер, при оздоровлении денежного обращения Израиля, стран Восточной Европы, принят в качестве основной концепции международными организациями ОЭСР и МВФ.

В начале ХХ века в западнойэкономической школеуже имелось множество различных теорий денег. Исходя из классификации немецкого экономиста Г. Кнаппа они подразделялись на две большие группы: номиналистические и товарно-металлические. В номиналистических теориях отрицалось наличие какой-либо внутренней стоимости у любых видов денег. Это направление, в свою очередь,  было представлено теориями «хартальных» денег, то есть возникающих благодаря санкции государства, и так называемыми теориями экономического номинализма, где деньги хоть и трактуются как символ стоимости, но природа этого символа выводится из экономических причин. Товарно-металлические теории включали «собственно товарные» теории, где стоимость денег объяснялась движением спроса и предложения, и металлические теории, выводившие стоимость денег из издержек производства денежного материала[16].

Современные западные исследователи трактуют деньги как единственное принимаемое всеми средство обмена. Это определение впервые было дано К.  Менгеромв работе 1871 года «Принципы экономики»[17]. С тех пор оно стало классическим, и почти в неизменном виде повторяется в научных трудах.

В их числе и хрестоматийная работа П. Самуэльсона «Экономика», впервые вышедшая в свет в 1948 году и впоследствии многократно переиздававшаяся в США и других странах. Автор определяет деньги как средство обмена или счетную единицу, поскольку эти две их функции считаетопределяющими. По П.Самуэльсону современные бумажные деньги имеют стоимость, потому что их предложение ограничивается государством, вот почему «на них можно покупать вещи независимо от какого бы то ни было золота, серебра или государственного покрытия»[18]. Того же мнения придерживается видный английский специалист по проблемам денег Лоурэн Харрис. Он под деньгами понимаетобщественный феномен: «Сам по себе долларовый билет – вещь бесполезная; он приобретает стоимость лишь потому, что общество посредством своих законов и обычаев наделяет его способностью функционировать как средство обращения»[19].

В работе Г.Н.Мэнкью «Макроэкономика» деньги определяются как «совокупность активов, используемых при совершении сделок»[20]. Популярная книга по международной экономикеП.Кругманаи М.Обстфельдатрактует деньги как «широко принятые средства платежа, которые могут передаваться от владельца к владельцу с низкими издержками», или как «самый ликвидный из активов»[21].

Что касается других направлений экономической мысли, тоих представители определяютсущностьденег по-разному. Например, по мнению Э.Д.Долана,К.Д. КэмпбэллаиР.Д. Кэмпбэлла«деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости»[22]. Р.Л.Миллер и Д.Д.Ван-Хуз в книге «Современные деньги и банковское дело» определяют деньги как «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара. Мы используем деньги, чтобы покупать другие товары и услуги, и эта функция денег придает им стоимость…»[23].

Проблемы денег и денежного обращения широко дискутируются и современными российскими исследователями А.Г. Грязновой, М.А.Портным,  О.И.Лаврушиным, Л.Н.Красавиной, А.М.Косым,  А.М.Матлиным и др.

А.Г.Грязнова подчеркиваетнеобходимость углубленного изучения денег как экономической категории, эволюции их форм, модификации денежных функций. Она отмечает важность исследования особенностей действия закона денежного обращения с учетом влияния научно-технического прогресса, информационных технологий на денежную сферу; путей повышения экономической роли денег. Рассматривая деньги как объективно необходимый фактор социально-экономического развития страны, А.Г.Грязнова вместе с тем предостерегаетот преувеличения, абсолютизации роли денег, отметив, что рассчитывать на стабилизацию денежного обращения независимо от состояния реального сектора экономики, по меньшей мере, неправомерно[24].

О.И. Лаврушин исследует вопросы взаимосвязи категорий денег и кредита, а такжекритерииоценки рационализации денежного оборота. О.И. Лаврушиным высказывалось мнениеоб определенной опасности глобальной трактовки денег, представленной в так называемой индифферентной теории денег.

Ее сторонники рассматривают кредит  как часть денег в их общей сущности всеохватывающего экономического явления. Такое отождествление двух самостоятельных экономических категорий проистекает, считаетЛаврушин О.И., из того, что нередко анализ сущности категории подменяется вопросом ее происхождения[25].

По мнению А.М. Косого,  роль деньг в экономике  определяется из стоимостным содержанием. Стоит отметить, что для доказательства истинности этого положения он рассматривает некоторые особенности происхождения современных денег, их применения и результатов использования[26].     

М.А.Портной предлагает следующее определение денег: «Деньги – это средство выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, это универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений». В этом определении необходимо пояснить, что мы понимаем под термином «товарные ресурсы». Товарными ресурсами мы будем называть всякий экономический ресурс, движение которого в хозяйственной жизни осуществляется посредством купли-продажи. Отсюда следует, что «товар» - это не обязательно и не только некий вещный продукт. Это может быть продукция, земля, труд, капитал и другие ресурсы хозяйства[27].    

Концепция роли  денег в экономике М. А. Портного основывается, прежде всего,на том, что деньги – неотъемлемый элемент товарного производства и развиваются вместе с ним, принимая на каждой стадии его зрелости такие формы, которые адекватно соответствуют характеру и потребностям этого производства. Эволюция денег и их история являются, таким образом, составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики. В самом общем виде линию своих рассуждений представляет в виде следующей таблицы.

 

Таблица 1.

Схематическая классификация основных исторических этапов  товарно-денежных отношений[28]

Отметим, что для каждой стадии развития товарного производства и товарных отношений в левой части таблицы 1 показаны преобладающие в этот период товары, а в правой – соответствующие этой стадии формы денег. Линия, разделяющая товары и деньги, символизирует эквивалентность обмена как основополагающий принцип товарно-денежных отношений. Это означает, что в обеих сторонах таблицы представленыравновеликие ценности.

Схема в табл.1отражает все многообразие социальных процессов, относящихся к эволюции товарного производства. Ее задача – обозначить основные этапы эволюции денег. Критерием каждого этапа является переход товарных отношений на очередную ступень и появление соответствующих им форм денег. Предельно обобщенный и в чем-то даже утрированный характер представленной схемы иллюстрирует эволюцию денег в исторической ретроспективе.

На современном этапе развития финансового рынка усилилась информационная природа денег. Позиция об информационной и кредитнойсущности денег обстоятельно аргументированаА.М.Матлиным. Он приводиттезис о превращении современных денег в долговые обязательства центрального и коммерческих банков[29]. Представляет интерес такое высказывание: «Экономическая роль банковской системы в современном мире заключается в том, что она учитывает особого рода информацию, которая называется деньгами, и представляет собой не что иное, как обязательства и долги банков»[30]. Другие российские исследователи отмечают, что «… эволюция денег в качестве информации особого рода органически взаимосвязана с эволюцией ее вещественных носителей, начиная с золота и серебра, к бумажным деньгам и записям на банковских счетах и завершая образованием «электронных денег»[31]. Это обусловлено, с одной точки зрения,  гигантским развитием производительных сил, в том числе электронной коммерции, информационных технологий, а с другой, – глобальным изменением производственных отношений, в частности, почти полным вытеснением наличных денег безналичными, доля платежей которыми в развитых странах составляет свыше 95%, что во многом связано с активным вовлечением населения в их использование. Еще более актуализировалось понимание денег как языкарынка, поскольку деньги стали продуктом информации о состоянии экономики в целом, так и ее отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Что касается наличных денег, то их информационная природа сохраняется, хотя значимость снижается, учитывая малую долю обслуживаемых ими платежей в общем обороте, а также процесс интеграции стран с введением единых валют, к примеру, евро в Европейском союзе. 

Исходя из всего вышеизложенного, можно вывести следующее определение денег –

Деньги – наиболее ликвидный финансовый актив.

promo.referatwork.ru

Глава X. Определение денег — отступление. Частные деньги

Глава X. Определение денег — отступление

Деньги обычно определяются как единственное принимаемое всеми средство обмена.[72] Нет, однако, никаких причин, почему в данном сообществе должен существовать единственный принятый всеми (или хотя бы широко распространенный) вид денег. В австрийском приграничном городке, где я прожил последние несколько лет, лавочники и большинство других бизнесменов обычно принимают германские марки так же охотно, как и австрийские шиллинги, и только закон не позволяет германским банкам в Зальцбурге вести свой бизнес в германских марках, как они делают за 10 миль от города, на германской стороне границы. То же самое наблюдается в сотнях других туристических центров Австрии, посещаемых, в основном, немцами. В большинстве из них доллары принимают почти так же охотно, как германские марки. Я полагаю, что на обеих сторонах протяженных границ между США и Канадой, или между США и Мексикой, как и на многих других границах, ситуация не слишком отличается от австрийско-германской. Но хотя в таких регионах каждый может охотно принимать несколько валют по текущему обменному курсу, некоторые люди могут использовать разные виды денег для создания ликвидных резервов, для заключения договоров с отсроченными платежами, или для целей учета. Сходным образом и общество в целом может реагировать на изменения в объемах различных валют. Говоря о различных видах денег, мы имеем в виду денежные единицы разного наименования, ценность которых может взаимно колебаться. Эти колебания ценности нужно особо отметить, поскольку средства обмена могут отличаться между собой не только этим. Они могут также, даже будучи выражены в одной и той же денежной единице, сильно различаться по степени готовности к их приему[73] или по составу групп, соглашающихся их принимать. Это означает, что различные виды денег могут отличаться друг от друга более чем по одному признаку.

Между деньгами и не-деньгами нет четкой границы

Это означает также, что расхожее представление, будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами — а закон обычно пытается провести такое разграничение — на самом деле неверно, если говорить о причинно-следственных связях в денежной сфере. Мы обнаруживаем здесь скорее некий континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга постольку, поскольку они функционируют как деньги.[74]

Я всегда находил полезным разъяснять студентам, что мы довольно неудачно выбрали для обозначения денег имя существительное. Для объяснения денежных феноменов было бы полезнее, если бы «деньги» были прилагательным, описывающим свойство, которым различные вещи обладают в различной, причем меняющейся, степени.[75] Слово «валюта», происходящее от латинского valutus (имеющая ценность), по этой причине более уместно, поскольку объекты могут иметь разную ценность в разных регионах или слоях населения.

Псевдоточность, статистические измерения и научная истина

Здесь мы сталкиваемся с проблемой, с которой часто встречаемся при попытках объяснить трудно определимые явления экономической жизни. Чтобы упростить описание очень сложных взаимосвязей, которые иначе едва ли удалось бы проследить, теоретики проводят резкие границы там, где в реальной жизни разнообразные свойства объектов плавно переходят друг в друга. Подобная ситуация возникает, в частности, при попытках установить четкое разграничение между такими понятиями, как товары и услуги, потребительские товары и товары производственного назначения, товары длительного и текущего пользования, воспроизводимые и невоспроизводимые блага, блага специфические и общие, взаимозаменяемые и невзаимозаменяемые, и т. д. Все это очень важные разграничения, но они могут дезориентировать, если мы, стремясь к модной квазиточности, будем рассматривать эти классы как множества с отчетливо выраженными границами. Это означает упрощение, которое иногда необходимо, но всегда опасно, и не раз приводило экономическую науку ко множеству ошибок. Хотя различия являются существенными, это не значит, что мы можем четко и однозначно разделить экономические явления на два (или любое другое число) отличных друг от друга класса. Мы часто говорим и, по-видимому, в некоторых случаях должны говорить так, как будто такие разграничения точно определены в действительности, но подобная практика может быть очень обманчивой и приводить к совершенно ошибочным заключениям.[76]

Юридические фикции и дефектная экономическая теория

Сходным образом, тезис о существовании одной, четко определенной вещи, именуемой «деньгами», которую можно легко отличить от других вещей, является юридической фикцией. Эта фикция, введенная для удовлетворения нужд адвоката или судьи, никогда не была истинной, поскольку явления, остающиеся за ее рамками, вполне могут вызывать последствия типично «денежного» характера. Однако она принесла много вреда, порождая требование пользоваться для определенных целей только «деньгами», выпускаемыми правительством, или, допуская существование только какого-то одного объекта, о котором можно говорить как о деньгах данной страны. Это привело также, как мы увидим далее, к выработке в экономической теории таких объяснений ценности денег, которые, будучи построенными на крайне упрощающих предпосылках, хотя и давали некоторое полезное приближение к реальности, оказывались бесполезными для решения тех задач, которые нам предстоит здесь рассмотреть.

В ходе дальнейшего изложения важно помнить, что отличия различных видов денег друг от друга бывают двух разных, хотя и взаимосвязанных типов: во-первых, по степени готовности их принимать (ликвидность) и, во-вторых, по оценкам изменений их ценности (стабильность). Ожидания по параметру стабильности будут, очевидно, влиять на ликвидность денег того или иного вида, но в краткосрочной перспективе ликвидность может оказаться важнее стабильности, или, переформулируя, готовность принимать более стабильные деньги может по каким-то причинам быть ограничена довольно узким кругом людей.

Значения терминов и определения

Здесь, пожалуй, самое время дать четкие определения смысла, который мы будем вкладывать в те или иные часто используемые термины. Достаточно очевидно, что нам удобнее говорить о «валютах» (currencies), а не о «деньгах» (money), не только потому, что в английском языке первый термин можно легче использовать во множественном числе, но также и потому, что, как мы видели, термин «валюта» подчеркивает важный оттенок смысла. Мы будем пользоваться словом «валюта», быть может, вступая в некоторое противоречие с первоначальным значением этого термина, имея в виду не только бумажные ассигнации и другие деньги, «переходящие из рук в руки», но и банковские чековые счета, а также прочие средства обмена, которые могут использоваться для большинства всех тех целей, для которых используются чеки. Однако, как мы только что отметили, нет никакой необходимости в слишком резком разграничении между тем, что является деньгами, и тем, что ими не является. Читателю лучше всего помнить о том, что мы имеем дело с некоторым рядом объектов, различающихся по степени готовности их принимать (ликвидностью), которые на одном конце ряда, бесспорно, являются деньгами, а на другом незаметно переходят в объекты, которые, несомненно, ими не являются.

Хотя мы будем часто называть агентства, выпускающие валюту, просто «банками», это не означает, что все банки должны эмитировать деньги. Термин «обменный курс» (rate of exchange) будет использоваться для обозначения пропорций обмена между валютами, а термин «валютная биржа» (currency exchange), вводимый по аналогии с «биржей ценных бумаг» (stock exchange), — для обозначения организованного рынка валют. Иногда мы будем говорить о «заменителях денег» (money substitutes) — при рассмотрении случаев на грани шкалы ликвидности, таких, как дорожные чеки, кредитные карточки и овердрафты,[77] когда невозможно точно сказать, являются они частью обращающейся валюты или нет.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

econ.wikireading.ru

Обзор точек зрения российских и зарубежных ученых-экономистов по вопросу о сущности денег

Деньги раньше всех прочих феноменов хозяйственной жизни привлекали к себе внимание человеческой мысли. Известный австрийский экономист К. Менгер подсчитал, что по проблемам денег, начиная от Ксенофонта, Платона и Аристотеля и до начала 20 века, в мире опубликовано 5-6 тыс. специальных работ. К настоящему моменту их число значительно увеличилось.

В СССР экономисты 20-х - начала 30-х годов двадцатого столетия - З. В. Атлас, В. С. Геращенко, Б. И. Барковский, З. П. Евзлин, З. С. Каценеленбаум, Г. А. Козлов, В. В. Новожилов, А. А. Соколов, А. А. Трахтенберг, Л. Г. Шанин, А. Ю. Финн-Енотаевский, Л. Н. Юровский - внесли значительный вклад в разработку денежной теории. Более поздняя плеяда советских экономистов А. В. Аникин, С. М. Борисов, В. П. Казакевич, Г. Г. Матюхин, Н. И. Сивульский, Д. В. Смыслов, Г. П. Солюс, В. М. Усоскин, А. А. Хандруев, В. Н. Шинаев, В. В. Пашкус и др. продолжила исследование денежного обращения в СССР и зарубежных странах. Именно их исследования составляют золотой фонд постмаркистской теории денег.

Советские ученые-экономисты рассматривали деньги с позиции товарного производства, эволюционной теории, прежде всего, основываясь на денежной теории К. Маркса. Так, например, Геращенко В. С., Усоскин В. М., Красавина Л. Н. и др. рассматривали стоимость в классическом стиле. В основе позиции этой группы экономистов лежат утверждения:

1. Деньги - товар-эквивалент, обладающий внутренней стоимостью

2. На основе закона стоимости деньги измеряют стоимость, но не в вещном механизме.

Вторая группа более позднего поколения экономистов (Шинаев В. Н., Матюхин Г. Г., Кашин Ю. И., Парусимова Н. И. и др.) рассматривает модификацию закона стоимости. Они приходят к выводу, что деньги - особый товар, обладающий представительной стоимостью. По их мнению, в современных условиях роль всеобщего эквивалента выполняют кредитные деньги. Деньги рассматриваются не как товар, а как товар-услуга.

Третья группа экономистов (Андрес Э., Бадер, Певзнер) отрицает деньги как всеобщий эквивалент товаров вообще: Они считают, что каждый товар свою стоимость выражает не в деньгах, а во всех остальных товарах. Деньги из меры стоимости превращаются в счетную единицу. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом товаром, отражают производственные отношения и служат средством учета, контроля, регулирования производства и распределения общественного продукта.

Некоторые российские экономисты (Селезнёва П. А., Дорофеева В. Т., Денисова И. Д.) и зарубежные экономисты (Э. Д. Долан, К. Д. Кэмпбелл и Р. Д. Кемпбелл) представляют деньги как изобретение человеческого гения или продукт государства, игнорируя тем самым исторический процесс выделения из товарного мира денег как особого товара. По их мнению, «деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости». В этом определении отражено троякое проявление сущности современных денег, но остаётся без ответа их экономическая природа.

Обратимся к определению денег таких известных американских экономистов как Роджера Лерой Миллера, Дэвида Д. Ван–Хуза Они трактуют деньги как «весьма специфический вид экономического блага (economic good) или редкого товара, как платежное средство и средство обмена: «Мы используем деньги, чтобы покупать другие товары и услуги,… деньги это любой товар, который люди обычно принимают в оплату других товаров и услуг…распространённая форма богатства, которое можно обменять на товары и услуги».

В учебнике Фредерика Мишкина деньги без всякой оговорки о благе или товаре определяются «как всё, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов», т. е. также делается акцент на платежной функции денег и не уделяется внимание природе современных денег.

Сторонники субъективистско-психологического подхода встречаются и в отечественной экономической литературе. Профессор Э. Райхлин отмечает: «…по своей сути деньги – это то, что, получив добро от общества или государства, способно функционировать в качестве средства обращения, меры стоимости и средства сбережения». И далее: «категория денег в определённой степени субъективна, и может, конечно, случиться, что в будущем современная трактовка денег окажется недостаточной или даже неправильной».

Ряд экономистов в своих исследованиях делают акцент на ценности денег «деньги – это средство выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, это универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений» - утверждает М. А. Портной и другие авторы. Они игнорируют остальные формы проявления сущности денег и их современную природу.

Помимо сущности и ценности денег в литературе много внимания уделяется формам современных денег. Экономисты–западники придерживаются точки зрения об использовании в денежном обращении бумажной формы денег. Они утверждают, что «в современных государствах деньги, как правило, состоят из монет, бумажных денег и чековых депозитов (текущих счетов), по которым владельцы могут выписывать чеки». При использовании данных денег все платежи осуществляются на основе бумажно-денежного (фидуциарного) стандарта (fiduciary monetary standard). Это означает, что стоимость платежа «покоится на вере людей» в то, что они могут обменять неразменные деньги на товары и услуги. Другими словами, в условиях бумажно-денежного стандарта деньги, будь они в форме наличных денег или чековых депозитов, не конвертируемы в строго определённое количество золота, серебра или другого ценного товара. Люди не могут обменять «бумажные деньги, находящиеся в их кошельках и бумажниках», или чеки на определённое количество какого-либо конкретного товара; «бумажные деньги сами по себе – это только клочки бумаги». Современные монеты имеют указанную на них стоимость, которая, как правило, выше стоимости металла, заключённого в них. По их мнению, наличные деньги и чековые депозиты являются деньгами благодаря тому, что их принимают к оплате и что их стоимость предсказуема. В основе такой трактовки денег является не природа денег, а их платежная функция.

Что касается природы денег, то большинство отечественных экономистов признают кредитную природу современных денег. Только одна группа считает, что в основе кредитных денег находится ссудный капитал, титулами которого они являются. Другие авторы полагают, что в основе современных денег лежит не капитал, а кредит. По мнению сторонников первой группы, кредитные деньги как самостоятельная денежная форма становятся материальными носителями денег как капитала. Кредитные деньги по своей сути являются знаком стоимости, знаком монетарного товара, они берут своё начало от функции денег как средства платежа. Их основой является отношение ссудной сделки, их функционированием – способ разрешения противоречия между простым и капиталистическим товарным обращением. Кредитные деньги являются материальным носителем денег как капитала. В них деньги как капитал получают адекватное себе материальное выражение. Кредитные деньги представляют в обращении не товарную меновую стоимость, а обособившуюся форму меновой стоимости капитала; они являются формой её реализации. Меновая стоимость капитала образует внутреннюю субстанцию кредитных денег и наделяет их представительной стоимостью. Представительную стоимость кредитных денег можно обосновать путём выяснения специфичности стоимостной определённости денег как капитала, являющихся их материальным носителем. В этом смысле деньги как особая форма материализации меновой стоимости капитала теряют привязанность к субстанции какого-либо товара. Для них уже необязательно воплощение в определённый специфический товар, воплощающий роль всеобщего стоимостного эквивалента. Основываясь на обращении капитала, кредитные деньги являются не всеобщим, а индивидуальным воплощением общественного труда. Ценность кредитных денег определяется не стоимостью золота, а совокупной стоимостью товарной массы, которую они представляют в обращении. Они не связаны прямо с золотом как монетарным товаром, не являются его непосредственным знаком. В то же время не менее важным моментом стоимостной характеристики кредитных денег является то, что их разрыв со стоимостью монетарного товара следует рассматривать диалектически. Несмотря на то, что они возникают на принципиально иной основе, чем деньги – товар, их отчуждение от золота как монетарного товара нельзя считать абсолютным, в связи с этим наблюдается двойственность природы кредитных денег, что и определяет особую специфику их функционирования.

По мнению Сивульского Н. И. попытки вывести природу кредитных денег из природы капитала представляются несостоятельными в своей основе. В таком случае упускается из виду отличительное содержание данной формы денег – то, что они являются кредитными и, следовательно, их функционирование непосредственно основано на кредите, а не на капитале. Кредитные деньги являются лишь знаками стоимости (и по форме бумажными) и обладают возвратным характером движения, что обусловлено кредитной эмиссией. Их выпуск осуществляется путём выдачи кредита. Сущность кредита как возвратного отчуждения стоимости предопределяет возвратность эмиссии денег. Закон возвратности эмиссии является необходимым условием приведения количества кредитных денег в обращении в соответствие с величиной потребности оборота в деньгах, но далеко не достаточным. Когда эмиссия кредитных денег покрывает бюджетный дефицит, то кредитные по характеру эмиссии деньги по экономическому содержанию трансформируются в бумажные.

Условием сохранения стабильности представительной стоимости кредитных денег является их выпуск в меру роста потребности оборота и изъятие – с её снижением. Это и обусловливает «обеспеченность» эмиссии денег, что основывается на «опосредованном» характере обращения кредитных денег. Поскольку кредитные отношения внедряются в отношения купли-продажи, постольку и возникающие долговые обязательства отражают динамику товарной массы, а значит, и изменение потребности оборота в деньгах. Этим и определяется «обеспеченность» эмиссии кредитных денег. Сохранение кредитной природы денег предполагает также особый подход к обеспеченности кредита, поскольку кредит одновременно представляет основу движения денег, определяет их количество в совокупном обороте.

Ряд авторов, признавая кредитные деньги в качестве самостоятельной формы, считает, что они не имеют собственной ценности. Это символические деньги, существующие в виде цифровых знаков, удостоверенных тем или иным образом, что противоречит общему определению денег. Дело в том, что символические деньги, не имеющие собственной ценности, не могут быть средством выражения ценности товарных ресурсов. Иными словами, стоимость не может быть выражена деньгами, лишёнными стоимости.

Другие авторы, Ю. В. Пашкус, А. Ю. Грибов, Г. С. Панова, А. М. Косой считают, что кредитные деньги имеют стоимостное содержание. Вместе с ростом общественного производства происходит расширение ёмкости денежного обращения. То есть вновь созданная стоимость отражается в денежной эмиссии центрального банка и придаёт деньгам внутреннее стоимостное содержание. Часть эмитируемых денег мультиплицируется системой коммерческих банков. За счёт эмиссии наличных денег и безналичных средств формируется прирост денежной массы, в чём также проявляется стоимостная сущность денег. Такой же вывод можно сделать, учитывая практику их функционирования прежде всего в качестве покупательного средства при обмене денег на товары, так как стоимостное содержание товаров не вызывает сомнений. При платежах по заработной плате, по обязательствам перед бюджетом деньги содержат часть стоимости национального дохода. С особой силой стоимостное содержание денег проявляется в сбережениях, так как не имеет смысла накопление денег, не содержащих стоимости. Известна закономерность: в условиях гиперинфляции, когда стоимостное содержание денег существенно сокращается, уровень денежных сбережений падает. Стоимостное содержание денег подтверждается также результатами их использования. В частности, эффективное инвестирование денег, как правило, содействует увеличению реальной стоимости, создаваемой в обществе и наоборот.

Таким образом, вопрос о сущности денег имеет ряд различных трактовок. Рационалистическая теория трактует деньги как соглашение людей, которые изобрели специальный платежный инструмент для продвижения стоимости в меновом обороте. Субъективно-психологическая теория утверждает, что деньги это искусственная социальная условность. Любой актив, отвечающий формообразующим признакам, может быть деньгами. Спрос на деньги обусловлен психологическими мотивами. Эволюционная теория утверждает, что деньги это продукт развития обмена. Продукт, обладающий высокой ликвидностью, играющий роль всеобщего эквивалента. На всех стадиях движения денег – от зарождения до результатов использования проявляется их стоимостная сущность. Коренные свойства денег состоят в их всеобщей эквивалентности и всеобщей обмениваемости. Со временем соотношение между свойствами денег изменилось в пользу последнего. Рыночной экономике присуща перманентная, так называемая умеренная инфляция, связанная с тенденцией постоянного перераспределения доходов в обществе. Поэтому можно считать, что в современных условиях свойство эквивалентности денег ослаблено, так как продавец через какое-то время после продажи своего товара, как правило, не может на вырученные деньги купить другой равноценный товар. Наряду с этим сохранилось и окрепло свойство всеобщей обмениваемости денег. Обладая представительной стоимостью, деньги обмениваются на товары, на услуги, на обязательства, на долговые требования, на ценные бумаги. Отсюда следует вывод, что современные деньги – это обладающие стоимостью орудия всеобщей обмениваемости и эквивалентности.

o-kreditah1.ru

понятие, функции и виды. Основные теории денег. Экономическая теория

Деньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Поскольку деньги - важнейший атрибут экономики и сложная экономическая категория, различные экономисты определяют по-разному функции денег.

Большинство современных исследователей, перечисляя функции денег, утверждают, что деньги - это:

  • средство обращения и платежа;
  • средство измерения стоимости;
  • средство накопления и сохранения стоимости.

Все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах, но исторически выделяют четыре основных вида денег:

  • товарные (натуральные) деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью (скот, зерно, меха, жемчужины, а также медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты).
  • обеспеченные деньги - деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро.
  • фиатные деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня - это банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.
  • кредитные деньги- это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц (специальным образом оформленный долг), обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Денежные теории - основные положения, представители, период существования

Все множество теорий о деньгах основывается на двух положениях: какая функция денег главнее и определение места денег в экономике. Назовем пять основных теорий денег.

1. Металлическая теория денег (16-19 века - период первоначального накопления капитала). Основные представители: Монкретьен, Мен, Норс, Стэффорд, Книс. Суть теории: ее представители выступали против «порчи» монеты (добавления в сплав других металлов), за устойчивые, полноценные деньги. Главная функция денег при этом – мера стоимости. К 18 веку эта теория утратила свои позиции, к 19 веку была модернизирована: Книс в качестве денег рассматривал не только металл, но и банкноты Центрального Банка, но выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

2. Номиналистическая теория денег (в 17-19 века широко распространена в Европе). Основные представители: Беркли, Стюарт, Кнапп, Карамзин. Суть теории: деньги должны выполнять функцию средства обращения, деньги создаются государством и стоимость их определяется тем, что на них написано (номиналом), то есть деньги – это лишь условные знаки, используемые в качестве средства платежа. Представители этой теории являются приверженцами неполноценных денег, они отрицают роль золота как денежного товара. Номиналисты отрицали товарную сущность денег и функцию денег, как всеобщего эквивалента в расчетах.

3. Монетаризм – классическая количественная теория денег (16-19 века). Основные представители: Боден, Юм, Монтескье, Рикардо, Фишер, Фридмен. Суть теории: покупательная способность денег так же как и цены на товары устанавливается рынком, а в обращении должны находиться все выпущенные деньги (основная их ошибка). В 19 веке Ирвинг Фишер попытался математически обосновать количественную теорию денег с помощью уравнения обмена: MV=PQ, где М – количество денег в экономической системе, V - скорость обращения денег (число оборотов в год одноименной денежной единицы), Р - средневзвешенный уровень цен готовых товаров и услуг, Q - объем национального продукта, взятый в реальном исчислении, здесь V и Q – константы (постоянные величины).

Важнейшую роль в развитии монетаризма сыграл Милтон Фридмен - лауреат нобелевской премии 1976 г. Его статья «Роль монетарной политики» окfзала большое влияние на дальнейшее развитие экономической теории.

4. Кейнсианская теория денег (возникла в годы «великой депрессии»). Основные представители: Джон Кейнс, который выработал свой метод урегулирования экономических процессов и изложил его в научном труде «Общая теория занятости, процента и денег» (1936). Основные положения теории денег Кейнса:

  • скорость обращения денег изменяется вместе с изменением уровня доходов, нормой процента и другими параметрами;
  • норма процента (учетная ставка, ставка по кредитам, ставка по депозитам) – основной рычаг, через который условия денежного обращения влияют на выпуск продукции и уровень занятости;
  • во время кризиса экономики ее регулирование возможно только административными методами.

5. Современная синтетическая теория денег (70-80-е гг. ΧΧ в.). Признавая необходимость государственного воздействия на экономику в периоды кризиса (в это время приемлема кейнсианская теория), ее представители настаивают на необходимости свободного саморегулирования денежного рынка после ликвидации кризисной ситуации (в это время приемлема теория современного монетаризма). Этот синтез монетаризма и кейнсианства служит практической базой регулирования экономики на основе рационального сочетания денежно-кредитной и фискальной (налогово-бюджетной) политики в цивилизованных государствах.

Другие статьи по данной теме:

www.ekonomika-st.ru


Смотрите также